社交安全金能赚多少？我能从中获得多少收益？
社交安全金（Social Security）是一个联邦政府运营的退休、残疾和遗属福利计划。它并非一种投资，而是一种社会保障体系，旨在为符合条件的个人提供基本的生活保障。因此，严格意义上讲，你并不能“赚取”社交安全金，而是通过符合特定的工作历史和缴税记录来“获得”福利。你最终能从中获得多少收益，取决于多种因素。
首先，你的工作历史和收入水平是决定你社安金收益的最关键因素。社安局会追踪你一生中的收入，并取最高的35年收入进行平均计算，得出你的“平均指数化每月收入”（AIME）。AIME越高，你的基本福利金额（PIA）也就越高。PIA是计算你未来领取社安金的基准。所以，在你职业生涯中尽可能努力工作，争取更高的收入，对增加未来的社安金收益至关重要。需要注意的是，社安局每年都会设定一个“最高应税收入”，超过这个金额的收入不会被纳入社安金计算。因此，即使你的实际收入超过这个上限，你的社安金收益也不会无限增长。
其次，领取社安金的时间点也会对你的收益产生重大影响。你可以选择在最早62岁开始领取社安金，但这样做会导致你的月领取金额大幅减少。如果你等到你的“完全退休年龄”（FRA）再开始领取，你将获得100%的PIA。FRA取决于你的出生年份，对于1943年到1954年出生的人来说是66岁，之后每出生一年推迟两个月，直到1960年及以后出生的人，FRA都是67岁。如果你推迟到70岁才开始领取，你将获得额外的延期退休金，这会显著提高你的月领取金额。延迟退休金的额度每年递增，延迟一年领取，你的社安金收益将增加约8%。因此，如果你身体健康，且有其他的经济来源，延迟领取社安金可以显著增加你的总收益。
第三，通货膨胀也会影响社安金的实际购买力。社安局每年都会根据“消费者物价指数”（CPI）调整社安金的支付金额，以应对通货膨胀。这种调整被称为“生活费用调整”（COLA）。这意味着，即使你的名义社安金金额保持不变，它的实际购买力也会随着通货膨胀而变化。在通货膨胀率较高的时候，COLA可以帮助你维持你的生活水平。然而，CPI的计算方式受到一些批评，认为它可能低估了某些商品和服务的价格上涨，特别是医疗保健。因此，即使社安局进行了COLA调整，你的实际购买力也可能受到侵蚀。
第四，你的婚姻状况也会影响你获得的社安金收益。如果你已婚，你的配偶可以根据你的工作记录领取配偶福利，即使他们自己没有工作或工作历史很短。配偶福利通常是你的PIA的50%，但如果在FRA之前领取，将会减少。如果你的配偶去世，你可以领取遗属福利，这通常相当于已故配偶的PIA。如果你离婚了，但婚姻持续了至少10年，你也可以根据前配偶的工作记录领取福利，只要你没有再婚。这意味着，即使你没有自己的工作历史，你仍然可以通过你的配偶或前配偶的工作记录获得社安金福利。
第五，你需要考虑到社安金的税收。虽然社安金是一种社会保障福利，但它也可能需要纳税。如果你的总收入（包括社安金、其他退休金、工资、利息、股息等）超过一定限额，你的社安金的一部分可能需要缴纳联邦所得税。这个限额取决于你的报税身份。此外，一些州也会对社安金征收州所得税。因此，你需要了解你的社安金是否需要纳税，并做好相应的税务规划。
第六，社安金体系本身面临着一些长期挑战。随着人口老龄化和出生率下降，领取社安金的人数越来越多，而缴纳社安金的人数越来越少。这导致社安金基金面临财务压力。根据社安局的预测，社安金基金可能会在未来几年内耗尽。如果这种情况发生，社安局可能需要削减福利支付，或者提高税收来维持社安金体系的运作。因此，你需要密切关注社安金体系的改革动向，并做好相应的财务规划。
总而言之，你从社安金中能获得多少收益，是一个复杂的问题，取决于你的工作历史、收入水平、领取时间、婚姻状况、通货膨胀、税收以及社安金体系的改革。为了最大化你的社安金收益，你应该努力工作，争取更高的收入，推迟领取社安金，并做好税务规划。此外，你也应该密切关注社安金体系的改革动向，并做好长期的财务规划，以确保你的退休生活得到充分的保障。社安金只是退休收入的一部分，你应该制定全面的退休计划，包括储蓄、投资和养老金等，以实现财务自由和安享晚年。
